Lagring for Agder med 529 utdanningsplaner

På mindre enn tyve år, er kostnaden for en gjennomsnittlig fireårig høyskoleutdanning forventet å overstige $ 115,000 for offentlige skolegang og $ 250 000 for privat skole etter en fersk meningsmåling fra College Trends. Disse anslagene er sikkert overraskende for de fleste foreldre når de stiller et vanlig spørsmål: «Hvordan skal vi være i stand til å ha råd til en høyskole utdanning for barna våre?"

Heldigvis har føderale lovgivning skapt en skatte-vennlig form for sparing for college, oft
529 Planer tilbyr en rekke klare fordeler fremfor tradisjonelle former for college sparing, for eksempel Uniform Transport til mindreårige lov ("UTMA") kontoer og ugjenkallelig truster. Med UTMA kontoer, når en mottaker når 21 år, han eller hun ville kunne trekke alle midler på konto til bruk som han eller hun ønsker. Mulig bruk av omsorg eiendeler for uønskede formål kan rettes med gjennomføringen av en ugjenkallelig tillit. Men i begge tilfeller, midlene gjenstand for løpende skatt.

Derimot, bidrag til en 529 Plan grow gratis i føderal inntektsskatt for så lenge midlene forblir i Plan. Historisk ble disse planer ofte kritisert på grunn av begrensede investeringsmuligheter som resulterte i middelmådige resultater, og dermed benektende fordelen av skattefri vekst. Over tid, men med økt popularitet, og muligheten for individer til å investere midler i planer i en stat (uansett bosted eller ønsket skolene), 529 Plan investeringsmuligheter har blitt mye mer variert, noe som resulterer i verdifull avkastning.

En unik funksjon i 529 Planen er at kontoen eieren fortsatt har kontroll over kontoen. Eieren kan endre støttemottakeren fra én person til en annen og kan avgjøre når uttakene er tatt og til hvilke formål, selv om slike endringer kan være gjenstand for skatt konsekvensene. I tillegg kan du kontoen eieren ut penger til enhver tid for ethvert formål, vil imidlertid inntektene del av en slik tilbaketrekning være gjenstand for skatt og ytterligere 10% gebyr.

Med eieren har kontroll over kontoen mens finansiert, bør en vurdere å navngi en etterfølger eier ved død eller invaliditet. En etterfølger eieren kunne inkludere et gjenkallelig stoler, en ektefelle eller et klarert personen som utfører eierens intensjoner, nemlig å sikre at planen midler er plassert hensiktsmessig og brukes til mottakers høyere utdanning behov. I hvert tilfelle, bør valget av en etterfølger eier koordineres med regningen eierens personlige eiendom planlegging for å sikre at vedkommendes ønske er oppfylt.