Hopping Into kvikksand
Det er uklokt å skynde et lån med mangelfull informasjon. Før du kan frigjøre deg fra rotet, har du allerede sunket nakke-dypt inn i kvikksand av en dyr refinansiere boliglån, lokket av løfter om lavere rente.
Unnlatelse av å forstå hvordan en refinansiere boliglån fungerer, og forsømmelse å gjenno
Ideelt sett en refinansiere boliglån bør gi deg fordelen av lavere månedlige regninger i forhold til den eksisterende lån du vil lukkes. Selvfølgelig, jo lenger lånet nedbetalingstid jo lavere månedlige kontingent, men hvis du oppsummere det, vil du finne ut at du betaler ikke bare doble lånet ditt, men også trippel.
En 30 år fast rente byttet til en 30 år justerbar hastighet, vil lavere månedlige regninger men etter bryllupsreisen, gjør deg klar for å betale mer. Hvis du ikke var klar over dette, så det er på høy tid å gå til bunnen av en refinance - før de får et annet lån.
Sjekk alltid går priser og sammenligne disse med ditt nåværende lån. Du kan betale en høyere månedlig regning selv om du har et lån med lavere renter.
Visste du får rett refinansiere?
Visste du refinansiere bare for å ha lavere månedlige boliglån betalinger? En listig låntaker går for en refinansiere å maksimere tilgjengelige alternativer som vil fungere for sin fordel.
En måte å få refinansiere fungere for deg er å skifte fra et eksisterende kreditt å betale av lån uten å leve med stress. Hvis din nåværende lån er en 30-års faste lån, bytter til en 30 eller 40-års fast refinansiere boliglån, vil du få en lavere månedlig regning. En 30 år justerbar byttet for en fast 30-års får deg til å betale lavere månedlige regninger.
Det høres kanskje rart at bytte en 30-års fast rente lån til en 15-års tilbakebetalingstid vil gi lavere månedlige priser og bygge egenkapital. Din egenkapital er som penger i banken. Ettersom verdiene øker boliglån betalinger synker.
Hva er riktig refinansiere boliglån
Det koker alt ned til å være i stand til å betale de månedlige regningene for en rekke år, og besparelsene vil du generere fra den nye lån. Det er en tommelfingerregel at en ny lånet må være 2% lavere enn den eksisterende renten. Men er det slik?
Ikke alltid. Noen selskaper vil Levy anklager mot deg, som vil gjøre lånet dyrere i det lange løp. Disse kostnader kommer i form av avgifter at de kan komme på - originering avgifter, vurdering avgifter, og nærmer avgifter - er bare eksempler.
En annen feil når du får en refinansiering er rushing å få lavere rente, men slette et antall år med betalinger på nåværende lån. Dette skjer når du har betalt i en 30 års boliglån, og det er 18 år igjen å nedbetale lånet, og du refinansiere til en ny 30-års program bare for noen få hundre dollar trukket fra den månedlige regninger.
Så du vil ende opp beskytningen mer penger etter at refinansiere boliglån. Er det det du vil?
No comments:
Post a Comment