Sparing og Eldre Foreldre

For mange år siden rådet jeg foreldrene mine til å plassere sine penger i ulike post bank / BS kontoer som hadde konkurransedyktige renter på den tiden. Som oftest skjer imidlertid disse gradvis ble mindre attraktive, og de følte seg stresset på å flytte den rundt jag etter beste rentene i eksterne kontoer. Så bestemte de seg for det ville være enklere å administrere i en gren konto. Selv om dette ikke kan være den beste finansielle løsningen det naturlig for dem.

Denne påsken Jeg besøkte se
Jeg overbeviste min mor for å ta en tur ned til Halifax med meg til se hva som kan gjøres med dette. Vi arrangerte et møte med en av de ansatte på vakt. Under dette møtet kom det fram at hun har hatt et tidligere møte med en knyttet finansiell rådgiver som overbeviste henne om å sette noen av sine sparepenger i noen slags Halifax investering bånd som veileder får kommisjonen. Men den personen som vi var tale til ikke si noe om det som hun ikke var en kvalifisert rådgiver og finansielle rådgiver hadde flyttet til en annen gren. Hun bare sa at min mor må ha alle de papirarbeid og dette gjør det klart. Dette kom som litt av en overraskelse for meg som mine foreldre hadde alltid vært negativ til det mer kompliserte finansielle produkter og den minste risiko. Også i dette møtet vi alle enige om at noen av de £ 11 000 kan plasseres i en Halifax kontanter ISA med 4%, neppe den beste renten rundt for deres forhold, bortsett langt bedre enn Liquid Gold-konto. Min mor syntes å føle deg komfortabel med denne kontoen har en cash ISA allerede og pengene kan fortsatt få tilgang til når som helst i en nødsituasjon, så det synes sannsynlig at £ 6000 (for 2 personer) vil bli plassert i dette.

Jeg foreslo at noen eller alle av de gjenværende Liquid Gold-konto kan endres til en mer moderne sjekke kontoen tjene mer interesse, sier imidlertid at medarbeider at noen eldre folk liker å se en passbook og de andre høye renter opptjene kontoen gir ikke denne (en svak unnskyldning jeg trodde). Jeg foreslo også at noen av de resterende pengene kunne plasseres i en kortsiktig obligasjon (tidligere beregninger foreslo de ikke betaler skatt). Imidlertid kan jeg også se at min mor begynte å bli stresset på alt dette og medlem av personalet sa "litt hver gang". Min mor syntes også å være bekymret skatt og stresset med signering skjemaer erklærte at de betalte ingen. Det virket ikke mulig å revurdere sin skatt saker på det tidspunktet så jeg lot det bli med det.

Dette er en vanskelig situasjon som det er alltid et kompromiss mellom renten, enkelhet, oppfattet sikkerhet, skatteforhold, synlighet og bekvemmelighet, og snakket om økonomi kan lett opprørt dem, ser det også som om jeg er urettferdig imponerende synspunktene mine. Personlig føler jeg meg som om Halifax har tatt nytte av en eldre par, men min mor insisterer dette ikke er tilfelle og hun plassert en stor tillit i forrige rådgiver. Jeg fristes til å skrive til grenen ber dem om å forklare for henne at pengene i en Liquid Gold-konto effektivt devaluerer grunn av inflasjon og for å forklare eventuelle risiko forbundet med investeringen bindingen de har kjøpt (som jeg er ingen klokere). Deretter igjen det verdt risikoen for opprørende dem?